少子化時代來臨，父母念茲在茲，就是要「把最好的留給孩子」， 保險業者預估，兒童保險商機，上看百億元，問問身邊週遭父母，只 要關心子女未來的父母親幾乎很少沒幫孩子買保單的。但問題來了， 兒童保險，你買得夠安心嗎？ 你買的兒童保險，到底保不保險？下列三點，提供父母參考，農曆 年關近了，檢視孩子的保單狀況，正是時候。
注意1 保額限二百萬多保無益 第一，你幫孩子買的兒童保險，保額超過兩百萬元嗎？ 壽險專家指出，自民國九十年七月十一日之 後，未滿十四歲未成年兒童的保單，其身故保險金有兩百萬元上限的 規定。
有些父母沒注意這條規定，幫孩子買了好幾張保單，造成「多買的保障卻拿不到理賠金」的怪現象。
例如父母幫孩子跟Ａ保險公司買一張保額兩百萬元的 兒童保單，也買了一張保額五十萬元的中華郵政小太陽簡易壽險，若 孩子不幸身故申請理賠，父母拿到中華郵政賠的五十萬身故保險金， Ａ保險公司卻只會賠一百五十萬元，至於之前父母多繳的保費，Ａ保 險公司會退費處理。
法令規定兒童保險保額有兩百萬元限制，主要是怕父母 居心不良，傷害孩子來詐領保險金，不過，這兩百萬元保額，並不涵 蓋學生保險、社會保險的額度，家長可以放心。
自從保險法修正之 後，保險業務員多半會提醒客戶，孩子的保單保額不得超過兩百萬元 ，但是，有些父母可能喜歡自己透過電話行銷或是電視買保單，就很可能忽略這點。
第二 兒童保單的醫療險，保的是成人病，還是兒童特有疾病？ 根據東森保代最新調查顯示，台灣有八成七以上的家庭，為十四歲 以下兒童投保，而這些家庭當中，平均每位兒童有兩張保單，如果檢視這些保單內容，絕大部分都與成人保單大同小異。
注意2 納特定疾病保障更周到 也就是說，國內有超過八成的家長，買了一堆「不太容易賠到」、 沒有意義的兒童保單。
專家指出，兒童經常罹患的疾病，與大人很不同，例如多家保險 公司常賣的兒童保單，保的重大疾病包括腦中風、尿毒症等，都是成 人病，幾乎很少在孩子身上發生。
注意3 確定先天疾病有無理賠 第三，你買的婦幼險或兒童保單，是否不賠先天性疾病？ 有些家長抱怨，孩子罹患先天性疾病，往往不是在一出生就發現， 有時拖了七、八年才發病，被醫師診斷為先天性疾病，但是，有些保險公司硬是不賠。
保險公司該不該把先天性疾病列為除外責任，曾經引 起市場很大的爭議，目前國內八成以上的保險公司，都不把先天性疾 病列為除外責任，也就是說，放寬了理賠尺度，他建議，家長不妨檢視一下孩子保單契約條款內容，看看先天性疾病是否已經被納為理賠範圍，較有保障。
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